Комментарии к Закону N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

7 июля в «Российской газете» был опубликован Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Он призван усовершенствовать правовое регулирование малого и среднего бизнеса в России: содействие развитию микрофинансирования фигурирует среди мер поддержки малого и среднего предпринимательства, прописанных в Приказе Минэкономразвития России от 16.02.2010 N 59. Помимо этого, необходимость принятия специального акта, регулирующего микрофинансовую сферу, назрела еще и в связи с резким ростом числа потребителей таких услуг. Закон был разработан Минфином России в рамках реализации Программы антикризисных мер на 2009 г. вступает в силу спустя 180 дней после даты официального опубликования (ст. 17 Закона).

В ст. 1 Закона N 151-ФЗ установлены правовые основы микрофинансовой деятельности, легальное определение которой приведено в ст. 2 данного Закона. Им же установлены размер и условия предоставления микрозаймов, порядок их предоставления, порядок приобретения статуса микрофинансовых организаций и осуществления их деятельности. Кроме того, определены права и обязанности федерального органа исполнительной власти, уполномоченного в сфере микрофинансовой деятельности.

Данный Закон позволяет коммерческим и некоммерческим организациям (за исключением бюджетных) выдавать микрозаймы. Микрозаем — это заем (кредит) в сумме, не превышающей 1 млн рублей, выдаваемый на прописанных в договоре займа условиях. Микрофинансовая организация не имеет права превысить 1-миллионный порог по всем договорам такого займа, которые с нею заключил заемщик (п. 8 ст. 12 Закона).

В пояснительной записке к проекту Закона подчеркивалась его социальная направленность: малые предприниматели явно выигрывают от принятия рассматриваемого Закона. Ведь не секрет, что получение кредита в традиционных финансовых учреждениях (банках) — дело сложное, а безбизнес-плана практически безнадежное. Кроме того, банки устанавливают жесткие условия для заемщиков, в том числе оставляют за собой право в одностороннем порядке менять размер процентной ставки по кредиту (как это допускает ст. 29 Закона от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности») или применять к заемщику штрафные санкции при досрочном возврате кредита.

Микрофинансовая организация, согласно Закону N 151-ФЗ, таких прав в принципе не имеет, равно как не может безведома заемщиков изменить порядок определения ставки, комиссионное вознаграждение по договору микрозайма или срок действия такого договора (п.п. 5, 6 ст. 12). Более того: опытные профессиональные участники этого сегмента рынка предлагают деньги для бизнеса на очень мягких условиях.

Принятие закона N 151-ФЗ позволило увеличить максимальную сумму предоставления займа до 1 млн. рублей. Теперь любой малый предприниматель — клиент Предпринимательского фонда взаимного финансирования сможет получить кредит без залога на сумму до 1 млн рублей, даже не предоставляя бизнес-плана (в том числе кредит наличными). За годы успешной работы наша МФО помогла встать на ноги десяткам бизнесменов, работающих в реальном секторе экономики. Мы гордимся успехами своих клиентов и верим, что наша деятельность поможет внести вклад в развитие и процветание малого предпринимательства в России: правовая основа для этого создана и будет совершенствоваться в дальнейшем.